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合格投资人进阶五步曲 做自己财产的第一责任人
2014-08-07 09:42:35   |   来源:中国东北网

  一年来,P2P行业火爆的同时,频繁出现平台倒闭、跑路、非法集资等事件,为整个行业蒙上阴影。投资者苦于什么样的P2P平台是可靠的,而忽略了自身的教育,导致被骗后,后悔不已。相比国内P2P行业的快速发展,互联网投资者的金融知识和风险教育都显得远远不够,P2P投资者自我教育刻不容缓。

  2014年7月26日,中国金融学会主办的“第五届中国小额信贷创新论坛暨第三届全国金融办主任圆桌会议”上,中国金融学会执行副会长、第十二届全国人大常委、财经委员会副主任委员吴晓灵指出,在小额信贷过程中,人们依赖于抵押担保,除了信用体系的缺失之外,投资人对于自己是财产的第一责任人的理念,其实还是不够的。“自己是财产安全第一责任人的信念”,是健康的金融后盾。

  她表示,金融是货币财产的运用,自己是财产安全的第一责任人。而人们在进行信贷活动时,总是寄希望于抵押和担保,而对于借款对象没有深切了解的动力。“我认为这个其实是对自己财产安全不负责任的一种表现。”

  作为投资者,你有没有扪心自问,自己是财产的第一责任人吗?自己称得上是合格投资人吗?自己在投资前主动学习基本的投资方法和技能了吗?如果你的答案是没有,那么下文或许会给你一些启发和帮助。

  第一步,端正投资态度,做自己财产的第一责任人

  正确的投资态度是投资而非投机。投资,意味着你需要足够的理性,用你的大脑冷静分析;而投机则是一种感性的主观臆断。互联网理财收益高、诱惑大,根据高收益高风险相匹配的原则,那么相应的就是陷阱重重,风险迭起。投资P2P行业考验一个投资人方方面面的能力,良好的投资态度和过硬的心理素质是有力保障。

  很多互联网投资人在选择平台时,只会从表面上看,比如认为上过央视的平台就不会跑路。这是非常主观的臆断,根本没有事实的依据,经不起任何推敲。熟不知有些平台为了把自己搞得貌似高大上,让天真的投资人误以为非常权威,上付费拍摄栏目。如果看到某平台上了电视或者媒体头条就把资金投出去,就是投机心理,投机心理就意味着很有可能踩雷。

  还有部分投资者见到平台有担保就放心大吉,过于依赖互联网理财平台的抵押和担保其实是不理性的。因为如果信用体系缺失的话,那么抵押担保只不过是无稽之谈,只不过是平台给投资者吃的暂时定心丸。

  自己才是财产的第一责任人,不对投资对象做充分的了解,仅从表面判断就迅速行动,本身就是不负责任的表现!

  第二步,发现投资价值,寻找安全可靠优质的平台

  所谓的价值投资,就是你必须了解一项资产的内在价值,而非外在价格。价格可以虚高,数字可以虚标,但一家真正有价值的企业则是要看他内在的实力。

  判断一家P2P平台的价值,投资者容易被表象的东西所迷惑,这时就需要有不畏浮云遮望眼的魄力,发现真正有价值的平台。而分析P2P平台的内在价值可借鉴以下几个方面:

  1、有没有开发大量优质案源的能力?

  开发大量优质案源的能力体现在与银行、民间小贷公司有良好的合作关系密切,能够提供大量的借款标的来源,同时有足够的市场营销能力,具体可以分为线下营销和线上营销能力。投资者可以用心观察平台平时的发标量和借款资料是否齐全,通过搜索一家P2P平台公司的名称,去查询其在互联网上的营销情况等等。

  2、有没有专业的风险控制团队和能力?

  风险控制是网贷平台发展的核心。一家P2P平台如果连专业的风险控制团队都没有就是不负责任的P2P平台。没有对借款人的风险进行分析就直接借钱给他,那就是对投资人最大的不负责任。

  风险控制团队在贷前授信的时候需要有识别风险和预防风险的能力,在贷后还要有本息催收过程中的风险识别和控制。具体来说,贷前需要对借款人可能出现的风险进行预警,做出评判,万一借款人第一还款来源未能正常还款,第二还款来源是否能够保证还款?现在有些网贷平台采用线上与线下相结合的风险管理体系,如91旺财采用的就是基于大数据的线上征信和风控模型,以及线下尽职调查和贷后管理,很好的控制风险。

  3、有没有专业的平台开发团队和技术?

  真正服务于投资人,打算长久做P2P的平台,系统必然要自己开发,原因是投资人在互联网上最能够感受到的就是平台的操作体验和系统的安全性,拥有自身的技术团队,一方面,可以及时根据用户需求需求做出响应,不断提高用户投资体验,并可以结合自身业务流程需求对系统进行优化改进。另一方面,在平台面临黑客攻击的时候,自身技术团队还可以迅速做出反应,切断攻击。因此平台系统是否自主开发可以作为判断一家P2P平台是否有价值的重要标准之一。

  第三步,建立投资策略,适合自己的才是最佳的

  无论是投资股票、基金、保险、余额宝、银行理财产品还是目前炙手可热的P2P网贷,投资者都需要对自己的性格、习惯有一定的了解,制定适合自己的投资策略。

  有一类人寻求安稳,不喜欢费脑子去研究数据、查找资料,大多会选择跟风、或者稳健型理财产品,诸如宝宝之类的,这些基本上是谁都可以去操作的。另一类人则追求高收益且有一定的冒险精神,这类投资者会选择高收益产品,如现在的P2P投资。首先投资者需要判断自己属于哪一类,要知道并不是所有人都可以接受P2P投资的高风险。

  针对P2P投资,建立投资策略可借鉴以下几个方面:

  1、学习基础知识。

  用心学习什么是P2P、民间借贷、利息、风控等基础知识。这些知识的来源可以去看维基百科,上面写的专业真实。慎看网贷第三方的帖子,作为初学者,很容易陷入只了解表面的网贷知识,没有看到网贷的本质,加上网贷第三方有不少关于倒闭跑路的帖子,很容易被灌输恐惧心理,导致无法真看清楚网贷的真实面目。

  2、认真考察平台。

  从每个类型的平台随机挑选出一到两家平台,对这几类平台进行为期1个月的观察。平台类型分类参考:新平台、老平台;高息平台、中息平台、低息平台;国企平台、民营平台;纯线上平台、线上线下相结合平台等。耐心研究借款标、平台、平台背景信息、平台投资人情况,多用搜索引擎检索。

  3、合理分配资金。

  自己当前有多少存款?可以有多少金额可以用来投资网贷?自己投资的目的是短期获利,还是长期理财?自己的投资目标收益是多少?自己需要对自己的财务进行合理的规划,避免投资过多后,没钱。在目前网贷政策不明朗的情况下,个人认为投资1-6个月的标是比较理性的,因为你不知道哪一天政策下来,哪些平台会被关闭。

  4.明确投资偏好。

  分散投资还是集中投资?有些投资人惧怕平台跑路风险,把资金分散到一二十家平台,自认为可以分散风险。其实这不但不便于管理,还需要花费大量的时间去观察研究这些平台是否安全。个人认为用心研究2-3家平台,稳定下来再投资。这样自己可以清楚的知道每家平台的情况,还能够有足够的精力去了解这些平台的最新动态。

  第四步,完善投资系统,培养良好的投资素质

  成功的投资需要有一套科学、系统的投资方法。成功的投资不仅需要掌握投资的基本规律、具备牢固的基础知识,实际上就是科学家看问题的方法,而且作为实践者,在理解基本规律的基础上,同时还要注意具体的投资要有一套系统的方法。

  具体的投资方法并不是什么克敌制胜的法宝,是什么包打天下的秘密武器,更不是什么灵丹妙药。因为投资最大的敌人是你自己、是人性的弱点,所以,系统的投资方法的重要作用就在于它可以帮助你发现、把握、控制人性弱点对投资的消极影响。有客观的、系统的东西要比没有好得多。因为人在被自己的人性弱点所控制时,往往是不能自已的。投资者在思考问题的时候还是能理性的,但在具体行动时却往往是不理性的。

  控制人性弱点的方法是修身养性。其中读书是一种手段。读书主要是从前人的经验中吸取教训,获得警示,哪些是不能做的,哪些是要警惕别犯的。主要的方法还是在实践中不断地自我反省,经常反省自己心理上是不是不对劲了,哪些地方做得不对。这样就能控制人性弱点的消极影响。

  第五步,分享投资成果,我为人人方可人人为我

  一方面,不管是投资成功还是失败,都会有一些切身体验的感受可以分享。投资成功可以有很多如何选择P2P投资平台、如何构建投资策略、如何抢标等经验,这些经验可以帮助其他投资者更好的选平台投标。投资失败仍然可以给其他投资者带来经验教训,比如揭露平台黑幕,给其他人以警示。本着我为人人的分享态度,利己利人,实现共赢。

  另一方面,作为合格投资人,投资过程中,出现问题应该理性平等讨论,不要在不了解真相的情况下就到第三方去发帖去把自己主观臆断的东西发出来,这是对自己金钱、其他投资人、平台的极大不负责任。因为他没有考虑到,可能因为他的主观臆断会引起其他投资人的恐慌,甚至引起挤兑,最终导致平台垮掉,其他投资人的资金跟着损失。

  总之,作为一名合格的投资人要懂得平等的交流,懂得感恩和分享。

  罗马不是一天建成的,合格投资人也非读读此文就能修炼成。只要你不断的学习、实践、总结和分享,你离合格投资者就越来越近!

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